I proprietari di casa canadesi considerano il passaggio ai mutui a tasso variabile dopo il grande taglio dei tassi #finsubito prestito immediato

Un numero maggiore di proprietari di casa canadesi sta considerando di passare ai mutui a tasso variabile da quelli a tasso fisso, dopo un taglio dei tassi di interesse insolitamente grande da parte della banca centrale mercoledì, hanno detto i broker ipotecari.

La Banca del Canada ha tagliato il suo tasso d’interesse di riferimento di 50 punti base, portandolo al 3,75%, dando un po’ di sollievo ai proprietari di casa dopo che i pagamenti dei mutui erano aumentati negli ultimi anni e avevano fatto lievitare i costi complessivi della vita.

I tassi di prestito più elevati hanno contribuito ad alimentare una crisi di accessibilità abitativa che è stata esacerbata da un afflusso record di immigrati e da un numero insufficiente di case per loro, danneggiando la popolarità del Primo Ministro Justin Trudeau.

La maggior parte dei mutui in Canada si rinnova ogni tre o cinque anni e si ammortizza in 20 o 25 anni, esponendo i canadesi all’aumento dei tassi. Negli Stati Uniti, i proprietari di casa possono godere di un tasso fisso per l’intera durata di un mutuo di 15 o 30 anni.

I canadesi hanno prevalentemente mutui a tasso fisso, che sono influenzati dai prezzi delle obbligazioni, o mutui a tasso variabile, che beneficiano del calo dei tassi.

Andy Hill, un broker ipotecario di Vancouver e fondatore del sito web di confronto dei tassi ipotecari EveryRate.ca, ha dichiarato che più di una dozzina di clienti hanno contattato nell’ultima settimana per passare da un mutuo fisso a uno variabile, dato che il più grande taglio dei tassi del Canada dopo la pandemia COVID-19 era ampiamente previsto.

I suoi calcoli mostrano che il passaggio risparmierebbe in media 4.500 dollari canadesi (3.252 dollari) per un mutuo di 400.000 dollari canadesi, anche dopo le multe fino a 4.800 dollari canadesi per rompere il mutuo e cambiare.

Mentre sei grandi banche controllano la maggior parte del mercato ipotecario canadese, che ammonta a circa 2.000 miliardi di dollari, altri operatori includono società di mutui. Anche le cooperative di credito sono in competizione per una parte della torta.

I broker ipotecari hanno notato un aumento della concorrenza per mantenere i clienti, dato che i cambiamenti politici imminenti offrono ai consumatori una maggiore flessibilità nel cambiare prestatore.

I mutui a tasso variabile hanno iniziato a guadagnare popolarità all’inizio di quest’anno, quando la banca centrale ha iniziato a tagliare i tassi a giugno.

Nel primo trimestre, il 12,9% dei nuovi mutuatari ha optato per un mutuo a tasso variabile, rispetto al minimo del 4,2% nel terzo trimestre del 2023, secondo i dati più recenti della Banca del Canada.

Il broker ipotecario Johnny Hoang, con sede a Vancouver, ha dichiarato che i clienti avversi al rischio stanno optando per un mutuo a tasso variabile a breve termine, e che prenderanno in considerazione il passaggio a un tasso fisso quando i tassi di interesse scenderanno ulteriormente.

Un altro broker ipotecario di Toronto, Andrew Galea, ha detto che per ogni 10 clienti sulla sua lista, la metà erano nuovi acquirenti o stavano ingrandendo la loro casa, un terzo stava cercando di trasferire un rinnovo imminente e il 20% era alla ricerca di tassi migliori.

ASPETTARE IN DISPARTE

Mentre le grandi banche hanno abbassato i loro tassi di riferimento al 5,95% mercoledì, i più bassi da circa due anni, molti consumatori stanno ancora aspettando tagli più profondi per acquistare una casa.

Un sondaggio di EveryRate.ca ha mostrato che il 74% dei canadesi che stanno considerando l’acquisto o il rifinanziamento hanno bisogno che i tassi scendano sotto il 3% prima di agire.

“Date le tendenze attuali, i tassi di polizza potrebbero non scendere sotto il 3% fino alla fine del 2025, lasciando molti acquirenti e rifinanziatori in attesa”, ha dichiarato Hill, broker con sede a Vancouver.

Penelope Graham, esperta di mutui presso Ratehub.ca, si aspetta una ripresa dell’attività nel nuovo anno, quando il Governo federale introdurrà nuove riforme della politica ipotecaria che renderanno più facile l’acquisto di una casa per coloro che sottoscrivono mutui assicurati.

(1 dollaro = 1,3839 dollari canadesi)